Ne nadarmo se říká, že nemovitosti jsou zlatý důl. Nemusíte hned kupovat investiční byt, zajímavou alternativou jsou také nemovitostní fondy. Nahlédněte s investičním specialistou pod roušku investování do nemovitostí a rozhodněte se, které možnosti dáte přednost.
Nemovitostní fondy pod lupou
Méně rizika, méně starostí
Investice do nemovitostních fondů uspokojí konzervativnější investory, kteří nechtějí podstupovat větší riziko.
Nevýhodou fondů je menší zhodnocení než při přímé investici do nemovitosti, průměrně okolo 4 % p. a. Na druhou stranu odpadají starosti s péčí o nemovitost, hledáním nájemníka a také rizika spojená s pronájmem.
Narozdíl od investice do nemovitostí í větší úspory a é prokazovat svou bonitu.
Investovat můžete už od částky 500 Kč měsíčně nebo od jednorázového vkladu od 10 000 Kč. Nemovitostní fondy mohou také skvěle doplnit vaše investiční portfolio.
Nákup investiční nemovitosti je převážně dlouhodobou investicí. Investice do fondů je střednědobá, vyplatí se v horizontu 3 a více let. Po třetím roce je navíc váš zisk osvobozený od daně z příjmu.
Pokud na poli investování teprve začínáte, investice do nemovitostních fondů je skvělým odrazovým můstkem. Nepotřebujete žádné znalosti ani zkušenosti, bohatě vám vystačí dobrý investiční konzultant.
Jak vybrat nejvýhodnější fond?
Pokud vybíráte nemovitostní fondy, zjistěte si předem několik parametrů, které vám o potenciálních výnosech i rizicích napoví více.
Míra zadlužení fondu (LTV)
Čím vyšší je hodnota LTV, tedy zadlužení fondu, tím vyšší je riziko citelného propadu v době recese. Fondy obvykle tuto hodnotu veřejně neuvádí, nezapomeňte si ji proto předem vyžádat nebo se zeptejte svého finančního poradce.
Likvidita
Při výběru fondu by vás měla zajímat jeho likvidita – tedy za jak dlouho můžete svou investici zpeněžit. Běžná lhůta bez poplatků a sankcí se pohybuje okolo 1 měsíce.
Legislativa a ocenění nemovitosti
Neméně důležitým parametrem je při výběru správného fondu legislativa, kterou se řídí. Některé fondy se řídí českými zákony, jiné vychází ze zahraniční legislativy. Velké rozdíly mohou být také ve způsobu oceňování nemovitosti. Vsaďte proto raději na fondy, které mají jasný a srozumitelný model oceňování.
Investiční nemovitosti pod lupou
Větší výnosy, větší rizika
Investicí do nákupu a pronájmu nemovitostí můžete vydělat balík nebo prodělat kabát.
Nespornou výhodou je, že nemovitosti nabízí hned dvojí zhodnocení. Na jedné straně je to pravidelný příjem z pronájmu, na druhé zvyšování hodnoty majetku v čase. Počítat ale musíte s vyššími riziky, nižší likviditou a potřebou většího počátečního kapitálu.
Nákup investičního bytu či domu zkrátka není pro každého. Vyplatí se vám v případě, že celková investice do pořízení nemovitosti a prostředky na její provoz tvoří menší část vašeho majetku.
Nejednoho investora odradí také starosti spojené s údržbou bytu či domu a další investice do příležitostných oprav a pravidelné údržby. Starostí se však lehce můžete zbavit, stačí se obrátit na správce nemovitosti, který vše důležité zařídí.
Jak vybrat nejlepší investiční nemovitost?
Pokud nejste kování v oboru realit, vybrat správnou nemovitost bude oříšek. Doporučujeme investici vždy konzultovat se specialisty na investice a reality. Ušetří vám finance i starosti a pomohou v celém náročném procesu od získání hypotéky přes výběr vhodné nemovitosti až po samotný pronájem.
Srovnávejte a kalkulujte
Rozhodnutí, kam investujete své finance, je na vás. Pokud jste na vážkách, nebo máte obavu, že při výběru šlápnete vedle, obraťte se na zkušeného finančního poradce.
Investiční nemovitosti
Nevýhody:
- dlouhodobá investice
- větší nároky na vstupní kapitál (min. 20 % hodnoty nemovitosti)
- starosti spojené s hledáním nájemce, péčí o nemovitost
- nižší likvidita
- vyšší rizikovost
- daň za nabytí nemovitosti
- možné sousedské spory o údržbu nemovitosti a další investice
Výhody:
- vyšší výnosy
- přímé vlastnictví nemovitosti
(nemovitost můžete pronajímat, darovat dětem nebo využít k vlastnímu bydlení)
Investiční fondy
Nevýhody:
- nižší zhodnocení úspor
- nejste přímými vlastníky konkrétní nemovitosti
Výhody:
- střednědobá investice
- bezstarostná investice
- nízké nároky na vstupní kapitál
- výborná likvidita
- minimální rizikovost
- nulová daň z příjmu (po 3 letech investování)
- neplatíte daň z nabytí nemovitosti