Většina z nás si platí po mnoho let životní pojištění či nějakou jeho alternativu. Dalo by se říci, že tento produkt má svou tradici, jsme na něj více méně zvyklí a i přes lehce pošramocenou pověst v posledních letech, kdy díky neregulovanému trhu, část poradců nesjednávala tyto produkty úplně korektním způsobem, zjišťujeme právě v situacích jako je pandemie Covid-19, že se jedná o produkt, který může, při správném nastavení, patřit mezi klíčové pilíře ochrany rodinných financí.
Ale jak již bývá zvykem, i tento produkt může mít své „ale“, své „mouchy“ především díky potenciálně chybnému nastavení. K tomu, abychom měli jistotu, že máme ve finále produkt ušitý na míru a bude plnit svou funkci, nám v základu postačí zdravý selský rozum a pochopení určitých základních principů.
Jak před uzavřením či úpravou životního pojištění přemýšlet?
Nejprve je potřeba si uvědomit následující:
- Pojištění nás zajišťuje v základu pro případ úrazu, nemoci, invalidity a smrti (existuje i další „tuning“ ale toto je základ)
- Tato rizika dělíme na krátkodobá a dlouhodobá
- Pokud máme dostatečné finanční rezervy, některá rizika (obvykle ta krátkodobá) nepotřebujeme mít zajištěna
- Pojištění by mělo krýt aktuální životní potřeby, proto je nutné jej pravidelně aktualizovat
- Pojištění může mít výluky a ty je potřeba znát předem!
- Pojištění neslouží k obohacení, ale k zajištění či výpadku příjmu.
- Pojištění není spoření!
Další důležitou věcí je dívat se na své finance komplexně a pojištění dávat vždy do souvislosti s aktuálními finančními rezervami.
Tyto rezervy následně pravidelným investováním nebo spořením posilovat a pojištění naopak utlumovat tzn. zbavovat se závislosti na pojištění.
Jak se zbavit závislosti na pojištění viz video délka 5:25
Toť tedy úplný základ, jak nad pojištěním v principu přemýšlet. Samozřejmě životní pojištění je poměrně složitý a variabilní produkt, který je důležité následně individualizovat, vybrat vhodnou pojišťovnu, vhodný produkt, zvážit řadu proměnných a taky znát pojistné podmínky, optimálně skrz na skrz včetně výluk, které mohou být v některých situacích zcela zásadní!
Dobrou ilustrací je analýza plnění u pracovní neschopnosti v rámci pandemie COVID-19 viz tabulka níže, kterou vytvořila společnost EUCS.
Tabulka samozřejmě zohledňuje pouze část rizik a může být lehce zavádějící, především z komplexního pohledu na celkové zajištění a hodnocení produktu jako celku.
Co zjišťujeme o financích díky koronaviru (Covid – 19) viz video délka 7:07
Na druhou stranu zřetelně ilustruje, jak zásadní rozdíly mezi jednotlivými pojišťovnami – např. při plnění v rámci COVID-19 – mohou být a jak je důležité znát tyto informace předem, neboť velmi podobné rozdíly najdete mezi produkty pojišťoven například u problémů se zády, s plněním v případě psychických onemocnění, pojištění invalidity vlivem nemoci, čekacích lhůt atp.
Proto vždy doporučuji znát základní principy pojištění v souvislostech, které popisuji výše a s detaily se následně poradit s kvalitním finančním profesionálem.
Pojištění vám totiž kryje záda a investice pomáhá žít!
Chcete poradit online?
Kontaktujte mě prostřednictvím formuláře níže.
Poradím:
- Online prostřednictvím video konferenční schůzky
- Emailem
- Telefonicky